P2P头部平台之“死”

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Zero Finance去年我想分享image.php?url=0Mbcjs0u20 7月初,互联网金融风险调整办公室持有的P2P风险补救措施暴露了半年。 P2P的监管不再看到“录音”这个词,只提到了“监管飞行员”。

在12年的网络贷款中,通往互联网名称的道路增加了不确定性。在我看来,“录音”是行业高考,成绩目标可以“上学”,而监督飞行员就像回归城市的受过教育的青年。更大更严格。如果前一次监督的前提是“便于撤退”,那么目前“试点推动撤退”将更加激烈。

回顾2013年互联网金融崛起的大潮,当无数企业家涌入P2P行业时,由于受到余额宝启发的互联网金融投资的觉醒,他们可能无法想象P2P在线借贷行业将是像今天一样具有毁灭性。

对P2P行业的真正严重伤害是头部平台的死亡。就像“粉碎小偷第一”一样,它使P2P从业者失去了情感依赖,投资者失去了信心,而且行业也失去了关注点。

01红岭风险投资:基层金融务虚会

3月23日上午,尚未在银行资金上市的P2P平台再次宣布清算。红岭创业投资创始人周世平告诉“新财务手册”,红菱风险投资仍在按照两年前公布的转型计划推进。

两年前红菱控股的布局主要集中在四大板块:工业金融,创新投资银行,资产管理和财富管理,以及红菱控股品牌。

红岭创业投资的初步清算计划是在2019年将网上存量减少50亿元。到2020年,该平台的网上存量将减少80亿元。在2021年12月底,平台的在线库存将被清理。它被红菱控股完全收购;其投资平台完全转型,并在线下私人出资;数十亿美元的贷款继续保留并争取提交。

“否则,红岭风险投资的清算尚未确定。”周世平曾对新的财经书说过。

然而,不到20天后,红岭创业投资经历了赎回困难,宣布了赎回计划,并开始收集和处置不良资产。

自2009年推出以来,已经运营了10年的红菱风险投资公司以其大部分时间的大规模投标而闻名。它已经遭受了数十亿美元的贷款违约。在红岭创业投资期间,它表现出悲伤的英雄主义并获得了投资。人们称赞,但这些坏账的底部,拖累了红岭创业投资。

在网络借贷行业,净资产和刚性赎回是红岭风险投资首次开展,但在12年的勘探过程中,两者都遭到拒绝,而红菱风险投资最终被严重贬值。我忍不住在泥里。

红岭创业投资的悲剧更像是中国基层金融中悲伤英雄主义的一集,但却没有法律环境的“祝福”。在极差的信用体系下,极小的违法成本,以及监督的犹豫。在环境中,它最终成了一个悲剧。

02集团贷款网络:投机玩家的悲剧

3月28日,东莞市公安局宣布“唐某和张某主动投票支持集团贷款网络”,使集团贷款网络的投资者深受其害。这个曾经巨大的P2P平台进入了调查阶段。

集团贷款网络是华南及全国在线贷款业数量的P2P平台。交易规模在宣布的红岭创业投资后排名,累计成交额达到1307亿元,余额为145亿元。

在集团贷款网络之前,共完成融资25.25亿元,其中B轮融资2亿元由九鼎投资,巨投,九一投资,沉宁辰等领导; C股3.75亿融资由鸿商广盈牵头,10亿元是民生资本和颍升创新投资的18亿元。

唐骏是资本运作的“专业人士”。今年1月19日左右,通过间接股东变动,唐骏实际控制了鸿特科技上市公司。近年来,集团贷款网络的股权变动复杂,与上市公司的合作关系难以区分。

集团贷款网络的悲剧实际上是过去12年来的一种在线贷款混乱。它们要么是假标签,要么是资金池,或者是自己造成的,或者是不匹配的资金和期限。不同之处在于雷霆和资金的成功。支持力度一段时间,没有早期死亡和早期经营的资金实力。

这种高风险的运营策略已成为过去12年P2P死亡的主要原因,并将成为未来一到两年P2P监管外流的触发因素。

03 Letter and Rich:精英财务的终结

在6月中下旬,2010年开始进入网上贷款业务的新福宣布退出网上贷款业。转型贷款也是新福自2015年以来的主要业务之一。

新福的计划是与香港Outjoy教育科技有限公司建立一家新的运营公司,这是一个以机构资金为主体的新贷款运营平台,不会使用个人贷款资金。凭借其现有的借款人基础和技术,它为机构投资者提供从短期贷款到分期贷款的全方位贷款援助服务。

新福是典型的“精英金融”。新会CEO王正宇是博士。来自伊利诺伊大学芝加哥分校的统计数据。他长期在美国从事消费信贷管理。他负责控制风险,改善价值发展的综合战略。背景不允许新福进入P2P在线借贷行业去创纪录,但在创纪录的前夕下跌。

多年来,新福一直追求的低利率和高成本路径一直希望在规模效应形成后停止高成本投资,增加利润溢价,使其从2015年下跌3000元到2018年。一万美元,3300万美元,3680万美元,2.43亿元,亏损正在逐步扩大。

P2P在线借贷业务退出的另一个原因是监管政策尚不清楚。这个原因也导致运营成本上升。对公司财务报表的解释有所增加。准备备案相关的非经常性费用,并支持现金消费贷款业务的增长。

退出P2P在线借贷行业的信和富人可以被视为精英金融和理想主义者的退却。

04 P2P不确定风险仍未解决

从红岭创业投资到集团贷款网络,信和富,P2P在线贷款行业的头部平台的失败,源于许多未解决的风险和问题,P2P行业的不确定性风险,如“资金池”现象。虽然P2P平台在投资过程中通过银行存款收集投资者资金并向借款人分配资金,许多平台仍然使用“资金池”来控制借款人返还流程中的资金控制。

新的金融洛书曾经讨论过假自动招标,资金池和资金不匹配的名称,“逾期信用自动竞标诈骗”。该模型的原理是:通过隐藏自动出价工具,自动将已生成的逾期索赔转移给平台的其他用户。随着新用户的增加和逾期索赔的增加,这种骗局逐渐提高了平台的质量。恶化并逐渐崩溃。

作者曾经咨询过一位前P2P平台CEO,他的估计更加悲观:“100%的自动出价工具平台正在这样做!”一个贷款余额为100亿且处于雷霆边缘的P2P平台,其用户大部分信贷索赔都可能是逾期索赔。

4月初流出的P2P申请计划禁止“自动竞标”。这可能是调查后主管发现的自动投标工具风险的严重性。该平台可以被迫充分暴露风险,而不是允许自动出价并限制债务转移的数量。

在库存中的800多个P2P平台中,有多少人在这个骗局中有被骗的危险?

排雷,无论是引爆还是拆除。后者更多地考虑智慧。但是,贷款人总是受苦。

05互联网贷款神话

在过去12年监督团队垮台甚至监管存在的过程中,无数P2P投资者一直在争论工业合规性和混乱局面。

这本新的财经书指出,P2P行业最大的问题之一是缺乏风险缓解机制。一旦行业轰动,巨额财产损失将导致投资者走上街头。

在过去几年中,大多数P2P平台一直是实际的非存款借贷组织和事实上的小型贷方。

在2016年之前,由于基金池模式的普及,大多数在线借贷平台都是信用中介的工作,实际上有一个小的网络借贷角色。

从经验的角度来看,如果P2P纯粹是信息中介,投资者将在二级资产的酱油罐中死得很厉害。如果信用中介线是真的,那么这个行业可能会死得更厉害。

P2P受到监管理念和原则的启发,是一系列风险和群体性事件。在4月份流出的P2P在线贷款备案工作计划中,20万投资限额,最明显的逻辑是解决P2P风险。公众的宣传已经出现明显的风险缓解安排。

对于P2P行业来说,“监管试点”是一个障碍,因为飞行员并不代表记录,而且走的路还很长。

在未来两年内,行业将发生变化,平台将是痛苦的,投资者仍将是炮灰。收集报告投诉